Finantsinspektsioon annab välja ja tunnistab kehtetuks teiste hulgas krediidivahendajate tegevuslube. Finantsinspektsiooni välja antud tegevusluba on tähtajatu. 

Krediidivahendaja on isik, kes vastab krediidiandjate ja -vahendajate seaduses (KAVS) nimetatud tingimustele.

Krediidivahendaja vahendab tarbijale tasu eest krediidi andmist või osutab krediidilepingu sõlmimise võimalusele. Lisaks abistab krediidivahendaja tarbijat enne krediidilepingu sõlmimist või sõlmimise ajal ning vahendab krediidiandja jaoks tema huvides iseseisvalt ja püsivalt lepinguid või sõlmib neid krediidiandja nimel ja arvel.

Hüpoteekkrediidivahendaja vahendab tarbijale hüpoteegiga tagatud krediiti. 

Taotlemine: 

Krediidivahendaja tegevusloa saamiseks tuleb asutatava või tegutseva äriühingu juhatuse liikmetel esitada Finantsinspektsioonile kirjalik avaldus ning krediidiandjate- ja vahendajate seaduses (KAVS) nimetatud dokumendid ja andmed:

Tegevusloa taotluse esitamisel Finantsinspektsioonile peab lisama järgmised andmed ja dokumendid:

1. juriidilisest isikust taotleja puhul põhikirja ärakiri või füüsilisest isikust taotleja puhul taotleja andmed, mis sisaldavad tema nime, elukohta, isikukoodi või selle puudumise korral sünniaega ja -kohta;
2. äriplaan;
3. juriidilise isiku puhul andmed taotleja juhatuse ja nõukogu liikmete (juhatuse või nõukogu liige edaspidi juht) kohta, mis sisaldavad neist igaühe ees- ja perekonnanime, isikukoodi või selle puudumise korral sünniaega ja -kohta, kodakondsust, elukohta, hariduse kirjeldust, töö- ja ametikohtade täielikku loetelu ning juhatuse liikmete puhul nende vastutusvaldkonna kirjeldust, ning täiendavalt taotleja soovi korral juhtide usaldusväärsust ja KAVS-i nõuetele vastavust kinnitavad dokumendid;
4. juriidilisest isikust taotleja puhul sissemakstud aktsia- või osakapitali olemasolu tõendav dokument;
5. juriidilise isiku puhul taotleja algbilanss ning olemasolu korral taotleja hiliseim bilanss ja kasumiaruanne ning viimase kolme majandusaasta aruanded;
6. tegevuskava, kus kirjeldatakse eelkõige kavandatavaid teenuseid;
7. KAVS-i §-s 44 sätestatud sise-eeskiri, sealhulgas krediidi kulukuse määra, sealhulgas tüüpilise näite arvestamise alused ja kord, ning raamatupidamise sise-eeskiri või nende projektid;
8. kirjeldus kavandatavate teenuste osutamiseks vajalike infosüsteemide ja muude tehnoloogiliste vahendite kohta;
9. kirjeldus meetmete kohta, mis tagavad kohustuste täitmise seoses rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamisega ning raha ülekandmisel edastatava teabega maksja kohta krediidi andmisel ja krediidiandja tegevuse finantseerimisel;
10. juriidilisest isikust taotleja puhul organisatsioonilise struktuuri kirjeldus, mis sisaldab vajaduse korral krediidivahendaja või seotud krediidivahendaja kasutamist või teenuse edasiandmise korra kirjeldust;
11. juriidilisest isikust taotleja korral osanike nimekiri, milles on näidatud neist igaühe nimi, olemasolu korral registrikood või isikukood või selle puudumise korral sünniaeg ja -koht ning andmed iga aktsionäri või osaniku poolt omandatavate või talle kuuluvate aktsiate või osade ja häälte arvu kohta;
12. juriidilise isiku puhul KAVS-i §-s 31 nimetatud andmed taotlejas olulist osalust omavate isikute ja kontrolli omavate isikute kohta;
13. andmed juriidiliste isikute kohta, milles taotleja või tema juhi osalus on suurem kui 20% või milles ta omab kontrolli, kusjuures need andmed peavad sisaldama omakapitali suurust, aktsia- või osakapitali suurust, tegevusalade loetelu ning taotleja ja iga juhi osaluse suurust;
14. juriidilisest isikust taotleja puhul andmed taotleja audiitori ja siseaudiitori kohta, mis sisaldavad nende nime, elu- või asukohta, isikukoodi või selle puudumise korral sünniaega ja -kohta või registrikoodi;
15. füüsilisest isikust taotleja puhul andmed taotleja audiitori kohta, mis sisaldavad tema nime, elu- või asukohta, isikukoodi või selle puudumise korral sünniaega ja -kohta või registrikoodi;
16. andmed, mis kinnitavad krediidiandja või -vahendaja juhtide ja töötajate piisavaid teadmisi, oskusi ja kogemusi;
17. tõend Finantsinspektsiooni seaduse § 453 lõikes 2 sätestatud menetlustasu maksmise kohta.

Tegevusloa taotlemisel hoiu-laenuühistule ei esitata taotlusega punktis 12 nimetatud andmeid taotlejas olulist osalust omavate isikute ja kontrolli omavate isikute kohta.

Infoallikas: Finantsinspektsiooni koduleht 

Kasulikku: Krediidiandjate ja -vahendajate seadus

Makseasutus on äriühing, kelle püsiv tegevus on makseteenuste osutamine. E-raha asutus on aktsiaselts või osaühing, kelle püsiv tegevus on enda nimel e-raha väljastamine. 

Makseasutusena või e-raha asutusena tegutsemiseks peab ettevõttel olema vastav tegevusluba, mille väljastab Finantsinspektsioon.

Tegevusloa taotlemiseks tuleb esitada Finantsinspektsioonile kirjalik taotlus ning makseasutuste ja e-raha asutuste seaduses (MERAS) nimetatud lisad.

Taotlemine: 

Makseteenuste osutamise tegevusloa ja e-raha väljastamise tegevusloa taotlemiseks tuleb äriühingu asutajatel või tegutseva äriühingu asutamislepingusse või äriregistri registrikaardile kantud juhatuse liikmetel esitada Finantsinspektsioonile järgmised dokumendid ja andmed:

1. põhikirja ärakiri, tegutseva äriühingu puhul üldkoosoleku otsus põhikirja muutmise kohta ning põhikirja muudetud tekst;
2. äriühingu asutamise puhul asutamislepingu või -otsuse notariaalselt kinnitatud ärakiri;
3. aktsia- või osakapitali sissemaksmist või algkapitali olemasolu tõendav dokument;
4. tegevuskava, kus kirjeldatakse eelkõige kavandatavaid makseteenuseid või e-raha teenuseid;
5. MERAS-es sätestatud nõuetele vastav äriplaan;
6. taotleja algbilanss ning ülevaade tuludest ja kuludest või tegutseva äriühingu puhul bilanss ja kasumiaruanne tegevusloa taotluse esitamisele eelneva kuu lõpu seisuga ning olemasolu korral viimase kolme majandusaasta aruanded;
7. MERAS-es sätestatud kliendi varade hoidmise ja kaitse üldnõuete kohaldamise kirjeldus;
8. MERAS-es sätestatud sise-eeskirjad ja raamatupidamise sise-eeskiri või nende projektid;
9. andmed kavandatavate teenuste osutamiseks vajalike infotehnoloogiliste ja muude vahendite ning süsteemide kohta;
10. kirjeldus sisekontrolli süsteemi ja meetmete kohta, mis tagaks kohustuste täitmise seoses rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamisega ning raha ülekandmisel edastatava teabega maksja kohta;
11. taotleja organisatsioonilise struktuuri kirjeldus, mis sisaldab vajaduse korral tema agentide või filiaalide kasutamise või teenuse edasiandmise korra kirjeldust, samuti tema osalust nii kohalikes kui ka rahvusvahelistes maksesüsteemides;
12. taotleja aktsionäride või liikmete nimekiri, milles on näidatud neist igaühe nimi, olemasolu korral registrikood või isikukood või selle puudumise korral sünniaeg ning andmed iga aktsionäri või liikme poolt omandatavate või talle kuuluvate aktsiate või osade ja häälte arvu kohta;
13. MERAS-es nimetatud andmed taotlejas olulist osalust omavate isikute kohta;
14. andmed taotleja juhtide kohta, mis sisaldavad neist igaühe ees- ja perekonnanime, isikukoodi või selle puudumise korral sünniaega, elukohta, hariduse kirjeldust, töö- ja ametikohtade täielikku loetelu ning juhatuse liikmete puhul nende vastutusvaldkonna kirjeldust, samuti juhtide usaldusväärsust ja MERAS e nõuetele vastavust kinnitavad dokumendid, mida taotleja peab oluliseks esitada;
15. andmed äriühingute kohta, milles taotleja või tema juhi osalus on suurem kui 20%, kusjuures need andmed peavad sisaldama aktsia- või osakapitali suurust, tegevusalade loetelu ning taotleja ja iga juhi osaluse suurust;
16. andmed taotleja audiitori ja siseaudiitori kohta, mis sisaldavad nende nime, elu- või asukohta, isikukoodi või selle puudumise korral sünniaega või registrikoodi;
17. tegutseva äriühingu puhul omavahendite suurust tõendavad dokumendid koos vandeaudiitori aruandega;
18. kui taotleja soovib tegeleda maksesüsteemi haldamisega, Eesti Panga hinnang selle maksesüsteemi toimimise tehniliste, majanduslike ja juriidiliste põhimõtete ning maksesüsteemi tööd korraldavate reeglite kavandi kohta;
19. turvapoliitika kirjeldus.

Lisaks eeltoodule tuleb arvestada makseteenuste valdkonnale kohalduvate juhendite ja märgukirjadega.

Kui esitatud andmete ja dokumentide põhjal ei ole võimalik veenduda, kas tegevusloa taotlejal on makseteenuste või e-raha teenuste pakkumiseks piisavad võimalused ja kas ta vastab seaduse nõuetele, või kui on vaja kontrollida muid taotlejaga seotud asjaolusid, võib Finantsinspektsioon nõuda lisaandmete ja -dokumentide esitamist.

Infoallikas: Finantsinspektsiooni koduleht

Kasulikku: Makseasutuste ja e-raha asutuste seadus

Nõustame, esindame ja koostame kogu nõutava dokumentatsiooni investeerimisvaldkonna tegevuslubade taotlemisel. 

• Fondivalitseja tegevusluba
• Investeerimisühingu tegevusluba
• Ühisrahastuse tegevusluba
• Krüptovaraturu tegevusluba 

Nõustame, esindame ja koostame kogu nõutava dokumentatsiooni Maksu- ja Tolliameti lubade taotlemisel. 

• Tolliload 
• Aktsiisialased load 

Nõustame, esindame ja viime läbi jäätmevaldkonna keskkonnaloa taotlemise protsessid Keskkonnaotsuste Infosüsteemis KOTKAS.